「扶養内で調整していたはずなのに、なぜか手取りが増えない」
「年収の壁を意識していたのに、あとから損した気がする」
夫は会社員、妻はパートという家庭では、扶養の考え方ひとつで家計のラクさが大きく変わります。
でも実際には、扶養で失敗してしまう人の多くが制度そのものではなく、よくある勘違いや思い込みが原因です。
特に2026年は、税制改正や社会保険の見直しが進み、「去年と同じ感覚」で働くと失敗しやすい年でもあります。
この記事では、扶養で失敗しやすい人の共通点や、ありがちな勘違いを苦手な人にもわかりやすく解説します。
「なんとなく扶養内」で調整している方は、ぜひ参考にしてみてください。
結論：扶養で失敗する人は「年収だけ」を見て決めている
扶養で後悔している人の多くに共通するのは、
という点です。
実は扶養には
- 税金の扶養
- 社会保険の扶養
という別物の制度があり、さらに 会社独自の手当ルール が重なることで、思わぬ落とし穴が生まれます。
ここからは、実際によくある「失敗パターン」と「勘違い」を具体的に見ていきます。
失敗例①「103万円を超えたら即アウト」だと思い込んでいた
よくある勘違い
103万円を1円でも超えたら、夫の税金が爆上がりする！
実際は？
2026年現在、税制改正によりいわゆる“103万円の壁”は実質的に見直しされています。
- 配偶者控除・配偶者特別控除は段階的に減る仕組み
- 少し超えただけで“いきなり大損”するわけではない
この点は、国税庁 の公式解説でも確認できます。
なぜ失敗になる？
- 103万円で無理に調整
- 年末にシフトを減らしすぎて 収入も経験も失う
- 実は働いた方が世帯手取りが増えていたケースも多い
失敗例②「130万円ギリギリ調整」で社会保険から外れた
よくある勘違い
130万円“ちょっと”なら大丈夫でしょ
実際は？
社会保険の扶養は「今後も130万円未満で働く見込みか」 で判断されます。
- 残業
- 繁忙期
- 手当・交通費
これらを含めて “見込み年収”で超えるとアウト になるケースがあります。これは 厚生労働省 でも示されている考え方です。
なぜ失敗になる？
- 国民健康保険＋国民年金の負担が急増
- 手取りが 月1〜2万円以上減る ことも
- 「働いたのに生活が苦しい」状態に
失敗例③「106万円の壁は関係ない」と思っていた
よくある勘違い
うちはパートだし、社会保険は130万円だけ見ればいい
実際は？
短時間労働者の社会保険加入要件は 段階的に拡大中。
- 賃金要件（月8.8万円＝年約106万円）の見直し
- 企業規模要件の変更
などにより、「気づいたら社会保険加入対象だった」 というケースが増えています。
なぜ失敗になる？
- 急に手取りが減って驚く
- 扶養内で働くつもりが計画崩れ
- 会社に聞いていなかったことで対策できなかった
失敗例④「夫の会社の手当」を完全に見落としていた
よくある勘違い
扶養＝税金と社会保険だけ見ればOK
実際は？
多くの会社には
- 配偶者手当
- 家族手当
といった 独自ルール があります。
よくある条件例：
- 年収103万円まで
- 年収130万円未満
これを超えると…手当が丸ごと消える
なぜ失敗になる？
- 税金では得しているのに
- 手当が消えて 世帯年収が下がる
- 「こんなはずじゃなかった…」となる
失敗例⑤「扶養内＝一番お得」と思い込んでいた
よくある勘違い
扶養から外れたら必ず損
実際は？
扶養を外れても、
- 社会保険加入
- 勤務時間アップ
- 時給アップ
をセットで考えれば、世帯手取りが増えるケースも多い です。
なぜ失敗になる？
- 中途半端に130万円を少し超える
- 保険料だけ増えて収入が追いつかない
- 「抜けるなら、しっかり稼ぐ」という発想がなかった
失敗例⑥「年末に慌てて調整」してしまった
よくある勘違い
12月に帳尻を合わせればOK
実際は？
- 社会保険は「年間見込み」
- 税金は「所得」で判定
年末だけ調整しても 間に合わないケース があります。
なぜ失敗になる？
- シフト削減で精神的にも不安定
- 家計の見通しが立たない
- 毎年同じ失敗を繰り返す
失敗例⑦「制度が毎年変わる」ことを前提にしていなかった
よくある勘違い
去年と同じ働き方なら大丈夫
実際は？
- 税制改正
- 社会保険の適用拡大
- 判定基準の運用変更
扶養制度は 固定ではありません。
なぜ失敗になる？
- 情報を更新していない
- 古いネット情報を信じてしまう
- 気づいた時には取り返しがつかない
失敗しないために最初に決める3つのこと
- 社会保険の扶養を守りたいか？
- 世帯手取りを増やしたいか？
- 夫の会社の手当条件は何か？
👉 この3点を整理してから年収を考えると、失敗しにくくなります。
まとめ：扶養は「制度」ではなく「設計」
扶養で失敗した人の多くは、
「知らなかった」「思い込んでいた」だけ です。
- 年収だけで判断しない
- 税と社会保険を分けて考える
- 毎年、最新情報を確認する
これだけで、無駄な後悔はかなり防げます。
「〇万円を超えたらダメ」だけで判断してしまった